Kredyty

Kredyt z dotacją na kolektory słoneczne

 Kto może ubiegać się o udzielenie kredytu?

1. Osoby fizyczne posiadające prawo do dysponowania jednorodzinnym lub wielorodzinnym budynkiem mieszkalnym, któremu służyć mają zakupione kolektory słoneczne.
2. Wspólnoty mieszkaniowe instalujące kolektory słoneczne na własnych budynkach wielolokalowych (wielorodzinnych).

Z wyłączeniem odbiorców ciepła z miejskiej sieci cieplnej do podgrzewania ciepłej wody użytkowej lub zasilania centralnego ogrzewania.

Na co można przeznaczyć kredyt?

Zakup i montaż kolektorów słonecznych do ogrzewania wody użytkowej w budynkach przeznaczonych lub wykorzystywanych na cele mieszkaniowe. Efekty realizowanych przedsięwzięć nie mogą być wykorzystywane w działalności gospodarczej

Jaka jest maksymalna kwota kredytu i okres kredytowania?

Dla osób fizycznych udzielamy kredytu maksymalnie na 50.000,00 zł z okresem spłaty do 60 miesięcy (5 lat). Wspólnoty mieszkaniowe mogą uzyskać kredyt do kwoty 150.000 zł spłacany w okresie do 84 miesięcy (7 lat).

Jakie są koszty kredytu?

Osoby fizyczne mogą uzyskać oprocentowanie kredytu w wysokości od 8,00% do 12,00%. Dla wspólnot mieszkaniowych oprocentowanie wynosi od 8,00% do 9,90%. Bank pobiera prowizję przygotowawczą w wysokości od 3,00% do 5,00%.

Jaka jest dotacja z Narodowego Funduszu Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej?

45% kosztów kwalifikowanych, z zastrzeżeniem, że jednostkowy koszt kwalifikowany nie może przekroczyć 2500,00 zł/m² powierzchni całkowitej kolektora słonecznego.

Szczegółowych informacji udzielają:

Dorota Cynkiel             tel. 58 683 29 29 wew. 104, email: kredyty@bspruszczgd.pl

Krystyna Langowska    tel. 58 683 29 29 wew. 105, email: kredyty@bspruszczgd.pl

Kredyt gotówkowy

Kredyt gotówkowy przeznaczony jest dla osób fizycznych na ich własne potrzeby konsumpcyjne bez konieczności rozliczania przeznaczenia środków. Oprocentowanie kredytu jest zmienne lub stałe, określane Uchwałą Zarządu Banku.

Maksymalny okres kredytowania wynosi 84 miesiące. Spłaty kredytu przebiegają w okresach miesięcznych – stałych rat kapitałowych i odsetek naliczanych od salda zadłużenia. Maksymalna kwota kredytu uzależniona jest od zdolnosci kredytowej Kredytobiorcy.

Zabezpieczeniem spłaty kredytu może być:

• weksel in blanco,
• poręczenie osób fizycznych lub prawnych wg prawa cywilnego i wekslowego,
• cesja praw z ubezpieczenia na życie,
• umowa o przelew wierzytelności,
• inne.
  

Wybór formy zabezpieczenia negocjowany jest z Kredytobiorcą.

Kredyt mieszkaniowy (również Rodzina na Swoim)

Kredyt mieszkaniowy może być przeznaczony na finansowanie:

• nabycie, budowę, przebudowę, rozbudowę lub nadbudowę domu albo lokalu mieszkalnego w budynku wielorodzinnym,
• adaptację pomieszczenia niemieszkalnego na cele mieszkalne,
• zakup i nabycie:
  - działki budowlanej, na której jest lub będzie realizowana budowa nieruchomości mieszklanej
  - lokalu mieszkalnego lub domu jednorodzinnego na rynku pierwotnym lub wtórnym
  - własnościowego spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego na rynku pierwotnym lub wtórnym
• zamianę domu jednorodzinnego lub lokalu mieszkalnego lub zamianę prawa do lokalu
• refinansowanie poniesionych kosztów wymienionych wyżej oraz spłatę kredytu zaciągnietego na ww cele w innym banku
• inne cele związane z zaspokajaniem potrzeb mieszkaniowych, w szczególności na pokrycie kosztów partycypacji w kosztach budowy mieszkań przez towarzystwa budownictwa społecznego, finansowanie kosztów i opłat związanych z kredytowanym przedsięwzieciem (opłaty notarialne i skarbowe, opłaty zwiazane z uzyskaniem pozwoleń, koszt projektów budowlanych).
  

Kredyty mieszkaniowe udzielane są na okres nie dłuższy niż 30 lat. Bank może zastosować karencję w spłacie kapitału, w przypadku kredytów udzielonych na budowę domu przez okres nie dłuższy niż 24 miesiące, w pozostałych przypadkach do 12 miesięcy. Istnieje mozliwośc zawieszenia spłaty jednej raty kredytu raz w roku w całym okresie kredytowania.

Wysokość udzielonego kredytu może wynosić aż 130% wartości inwestycji (nabywanej nieruchomości). Wkład własny nie jest wymagany. Rozliczenia nawet 50% kredytu bez faktur lub kosztorysem powykonawczym.

Kredyt jest oprocentowany według zmiennej stopy procentowej, obowiązującej w okresie naliczania odsetek. Wysokość stopy procentowej ustalana jest w stosunku rocznym, w oparciu o zmienną stopę WIBOR 3M, powiększoną o stałą marżę Banku.

Kredytobiorca korzystający z kredytu mieszkaniowego zobowiązany jest do prawnego zabezpieczenia kredytu poprzez:

• ustanowienie hipoteki na kredytowanej nieruchomości, prawie użytkowania wieczystego,
• dokonanie cesji praw z polisy ubezpieczeniowej lokalu mieszkalnego od ognia i zdarzeń losowych,
• wystawienie weksla własnego in blanco wraz z deklaracją wekslową.
  

Możliwe jest również ustanowienie innych zaakceptowanych przez Bank form zabezpieczenia przewidzianych prawem cywilnym lub wekslowym (np. cesji praw z polisy ubezpieczenia na życie Wnioskodawcy) Bank może uruchomić kredyt przed ustanowieniem zabezpieczeń, pod warunkiem zabezpieczenia spłaty kredytu na okres przejściowy (do czasu ustanowienia obowiązujących zabezpieczeń).

Zabezpieczeniem kredytu na okres przejściowy mogą być:

• poręczenie osób fizycznych (według prawa cywilnego i wekslowego),
• ubezpieczenie spłat kredytu w firmie ubezpieczeniowej,
• inne przewidziane prawem cywilnym lub wekslowym formy zabezpieczenia spłaty kredytu, akceptowane przez Bank (np. cesji praw z polisy ubezpieczenia na życie Poręczyciela).
  

Spłata kredytu następuje w ratach miesięcznych wg formuły malejącej tj. stałej raty kapitałowej i bieżących odsetek naliczanych od salda zadłużenia lub stałej raty miesięcznej według wyboru klienta. Od kwoty udzielonego kredytu pobierana jest prowizja w oparciu o obowiązującą w Banku taryfę opłat i prowizji. Kredytobiorca może bez dodatkowych opłat spłacić kredyt przed terminem ustalonym w umowie.

Dokumenty wymagane przy ubieganiu się o kredyt gotówkowy, kredyt ratalny, kredyt na zakup pojazdów mechanicznych, kredyt mieszkaniowy oraz pożyczkę hipoteczną:

• zaświadczenie z miejsca pracy o średnich miesięcznych dochodach netto za okres trzech ostatnich miesięcy lub ostatni ewentualnie przedostatni odcinek renty lub emerytury oraz decyzje ZUS (w przypadku emerytów i rencistów),
• zgodę współmałżonka na zaciągniecie kredytu,
• jeśli kredyt ma być zabezpieczony poręczeniem - zaświadczenie o zatrudnieniu i wysokości średnich miesięcznych dochodów netto poręczycieli (średnia z ostatnich trzech miesięcy).
  

W przypadku osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą należy przedłożyć:

• zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o uregulowaniu zobowiązań podatkowych,
• zaświadczenie z ZUS o nie zaleganiu ze składkami,
• oświadczenie wnioskodawcy o wysokości osiąganych miesięcznych dochodach netto,
• zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej lub aktualny odpis z rejestru przedsiębiorców,
• zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o wysokości przychodów lub dochodów ewentualnie decyzje o wysokości płaconego podatku (podatek zryczałtowany, karta podatkowa),
• zaświadczenie o nadaniu numeru REGON.
  

W przypadku osób fizycznych prowadzących gospodarstwo rolne:

• zaświadczenie z Urzędu Miasta lub Gminy o dochodowości gospodarstwa,
• zaświadczenie z KRUS o nie zaleganiu z opłacaniem składek,
• pisemne oświadczenie o wysokości średnich miesięcznych dochodów za okres co najmniej 3 miesięcy,
• nakaz płatniczy (do wglądu).
  

Przy ubieganiu się o kredyt mieszkaniowy Wnioskodawca dołącza również dokumenty związane z kredytowaną nieruchomością, według właściwości przedmiotu kredytowania i wyboru Banku. Ponadto Wnioskodawca zobowiązany jest przedłożyć inne wskazane przez Bank dokumenty.

Kredyt odnawialny w ROR

Posiadacz ROR może uzyskać w Oddziale Banku kredyt odnawialny.
Kredyt może być udzielony Posiadaczowi ROR, który złożył wniosek o kredyt odnawialny oraz spełnia następujące warunki:

• posiada ROR w Oddziale Banku przez okres co najmniej 3 miesięcy i zawarł umowę o prowadzenie rachunku, przy czym do ww. okresu może być zaliczony również okres posiadania rachunku w innym banku, wówczas Posiadacz ROR winien dostarczyć Bankowi historię rachunku poświadczoną przez bank, w którym rachunek ten dotychczas posiadał,
• przekazuje na rachunek ROR comiesięcznie dochody z tytułu zatrudnienia lub inne dochody,
• nie spowodował niedopuszczalnego salda debetowego w okresie 3 miesięcy przed zawarciem umowy o kredyt, a jeżeli spowodował powstanie takiego salda, to winno być ono uregulowane w ciągu 14 dni,
• posiada udokumentowane źródło dochodów,
• posiada pełną zdolność do czynności prawnych.
  

Udzielenie kredytu następuje na podstawie umowy zawartej pomiędzy Bankiem a Posiadaczem ROR. W przypadku, gdy ROR jest rachunkiem wspólnym, przy zawieraniu umowy wymagana jest zgoda współposiadacza ROR. Zgodę na zawarcie Umowy współposiadacz potwierdza własnoręcznym podpisem na Umowie, złożonym w obecności pracownika Banku lub potwierdzonym notarialnie.

Zadłużenie z tytułu innych kredytów nie stanowi przeszkody w udzieleniu kredytu odnawialnego, pod warunkiem terminowej ich spłaty oraz posiadania zdolności kredytowej, rozumianej jako zdolność do terminowej spłaty kredytów wraz z odsetkami w terminach określonych w umowach.

Kredyt odnawialny (kredyt w ROR) jest udzielany w formie linii kredytowej, na maksymalny okres do 5 lat, przy czym po każdym okresie 12 miesięcy następuje automatyczne odnowienie kredytu na następny taki sam okres i tę samą kwotę bez konieczności dokonywania spłaty oraz składania wniosku i podpisywania aneksu. Z tytułu automatycznego odnowienia kredytu na kolejny okres Bank pobiera prowizje zgodnie z taryfą obowiązującą w Banku, na podstawie zlecenia obciążenia ROR kwota prowizji od kredytu odnawialnego, zawartego w umowie. Kredyt odnawialny oznacza, ze każda spłata całości lub wykorzystanej części kredytu powoduje, iż odnawia się on do kwoty określonej w umowie i może być wielokrotnie wykorzystywany w okresie do 12 miesięcy. Wykorzystanie kredytu następuje przez wypłaty z ROR. Kwota kredytu jest określana indywidualnie w umowie i jest uzależniona od wysokości wpłat na ROR, przy czym nie może być wyższa niż trzykrotność średnich miesięcznych wpływów na ROR z ostatnich trzech miesięcy. Kredyt odnawialny jest oprocentowany według stóp procentowych określanych Uchwałą Zarządu Banku dla kredytów udzielanych Posiadaczom ROR, obowiązujących w okresie utrzymywania się zadłużenia.

Dokumenty do pobrania (w formacie PDF):

• Wniosek o kredyt konsumpcyjny.
• Wniosek o kredyt mieszkaniowy.
• Wniosek o kredyt mieszkaniowy Rodzina na Swoim.
• Zaświadczenie o zarobkach do wniosku o kredyt konsumpcyjny i mieszkaniowy.
• Załącznik do wniosku o kredyt konsumpcyjny i mieszkaniowy.
• Spis wymaganych dokumentów do wniosku o kredyt mieszkaniowy.
• Informacja o poręczycielach i współwnioskodawcach do kredytu mieszkaniowego.
• Regulamin udzielania osobom fizycznym złotowych kredytów konsumpcyjnych.
• Regulamin udzielania kredytów mieszkaniowych.