Kredyt na działalność gospodarczą

Oprocentowanie kredytów

Oprocentowanie kredytu może być zróżnicowane w zależności od oceny wiarygodności kredytobiorcy, rodzaju i celu kredytu, ryzyka kredytowego, udziału środków własnych, okresu kredytowania.

Formy oprocentowania kredytu, wysokość stawek procentowych, są ustalane w toku negocjacji miedzy przedstawicielami Banku i kredytobiorca.

Wysokość stawek oprocentowania może być określona w umowie o kredyt w dwóch formach:

• jako stawka stała obowiązująca w niezmiennej wysokości przez cały okres kredytowania,
• jako stawka zmienna.
  

Przy stosowaniu stałej stopy procentowej ustalona stopa procentowa w umowie kredytu nie ulega zmianie w całym okresie kredytowania.

W przypadku zastosowania stawki zmiennej Bank ma prawo do zmiany oprocentowania w przypadku zaistnienia niektórych lub wszystkich spośród następujących okoliczności:

• zmiany stopy oprocentowania kredytu refinansowego, redyskontowego lub lombardowego ustalanej przez Narodowy Bank Polski,
• zmiany poziomu rezerw obowiązujących ustalanych przez Prezesa NBP i ich ewentualnego oprocentowania,
• zmiany cen towarów i usług konsumpcyjnych,
• zmiany stawki WIBOR określającej oprocentowanie lokat międzybankowych.

Ogólne warunki udzielania kredytów

Podmiot gospodarczy ubiegający się o kredyt występuje z wnioskiem sporządzonym według wzoru obowiązującego w Banku. Ze względu na siedzibę wnioskodawcy, właściwym do złożenia wniosku jest oddział Banku lub Bank Spółdzielczy, w którym wnioskodawca posiada rachunek.

Rozpatrzenie przez Bank wniosku o kredyt powinno nastąpić w okresie nie przekraczającym 14 dni roboczych w przypadku ubiegania się o kredyt obrotowy, liczonych od daty złożenia pełnej wymaganej dokumentacji oraz 30 dni w przypadku kredytów inwestycyjnych.

Zakres i stopień szczegółowości oceny zdolności kredytowej jest uzależniony od wysokości kredytu, terminu jego spłaty, sytuacji kredytobiorcy i jego wiarygodności oraz jakości prawnego zabezpieczenia.

Warunkiem przyznania kredytu jest posiadanie przez kredytobiorcę zdolności kredytowej, rozumianej jako zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminach określonych w umowie.

Zdolność kredytowa ustala Bank w oparciu o przedłożone przez kredytobiorcę dokumenty oraz uzyskane informacje, jak również przeprowadzone u klienta inspekcje.

W celu zapewnienia zwrotu należności z tytułu udzielonych kredytów Bank może żądać od kredytobiorcy prawnego zabezpieczenia spłaty kredytu w postaci: 

• weksla własnego in blanco,
• poręczenia osób fizycznych lub prawnych (wg prawa cywilnego i wekslowego),
• gwarancji innego banku,
• przelewu wierzytelności,
• przystąpienia do długu kredytowego,
• ustanowienia zastawu rejestrowego na rzeczach ruchomych lub prawach,
• przewłaszczenia rzeczy ruchomych,
• kaucji,
• cesji praw z ubezpieczenia,
• blokady środków na rachunku bankowym,
• ustanowienia hipoteki na nieruchomości.
• innych form.
  

Ustanowienie prawnego zabezpieczenia zwrotności kredytu winno być dokonane w formie pisemnej, odpowiedniej do wymogów prawa, w zależności od rodzaju ustanowionego zabezpieczenia.

Przy udzielaniu kredytu Bank według swego uznania może żądać ustanowienia jednej lub kilku form zabezpieczeń zwrotu kredytu, w zależności od wartości rynkowej przyjmowanego zabezpieczenia, rodzaju kredytu i okresu kredytowania, formy organizacyjnej podmiotu gospodarczego i jego sytuacji finansowej.

Wartość zabezpieczenia powinna zapewniać zwrotność kredytu wraz z odsetkami i kosztami postępowania windykacyjnego.

Od przyznanego kredytu Bank pobiera jednorazowo prowizje. Jej wysokość ustala się zgodnie z obowiązującą taryfa prowizji i opłat bankowych.

Kredyt z dotacją na kolektory słoneczne

 Kto może ubiegać się o udzielenie kredytu?

1. Osoby fizyczne posiadające prawo do dysponowania jednorodzinnym lub wielorodzinnym budynkiem mieszkalnym, któremu służyć mają zakupione kolektory słoneczne.
2. Wspólnoty mieszkaniowe instalujące kolektory słoneczne na własnych budynkach wielolokalowych (wielorodzinnych).

Z wyłączeniem odbiorców ciepła z miejskiej sieci cieplnej do podgrzewania ciepłej wody użytkowej lub zasilania centralnego ogrzewania.

Na co można przeznaczyć kredyt?

Zakup i montaż kolektorów słonecznych do ogrzewania wody użytkowej w budynkach przeznaczonych lub wykorzystywanych na cele mieszkaniowe. Efekty realizowanych przedsięwzięć nie mogą być wykorzystywane w działalności gospodarczej

Jaka jest maksymalna kwota kredytu i okres kredytowania?

Dla osób fizycznych udzielamy kredytu maksymalnie na 50.000,00 zł z okresem spłaty do 60 miesięcy (5 lat). Wspólnoty mieszkaniowe mogą uzyskać kredyt do kwoty 150.000 zł spłacany w okresie do 84 miesięcy (7 lat).

Jakie są koszty kredytu?

Osoby fizyczne mogą uzyskać oprocentowanie kredytu w wysokości od 8,00% do 12,00%. Dla wspólnot mieszkaniowych oprocentowanie wynosi od 8,00% do 9,90%. Bank pobiera prowizję przygotowawczą w wysokości od 3,00% do 5,00%.

Jaka jest dotacja z Narodowego Funduszu Ochrony Środowiska i Gospodarki Wodnej?

45% kosztów kwalifikowanych, z zastrzeżeniem, że jednostkowy koszt kwalifikowany nie może przekroczyć 2500,00 zł/m² powierzchni całkowitej kolektora słonecznego.

Szczegółowych informacji udzielają:

Dorota Cynkiel             tel. 58 683 29 29 wew. 104, email: kredyty@bspruszczgd.pl

Krystyna Langowska    tel. 58 683 29 29 wew. 105, email: kredyty@bspruszczgd.pl

Kredyt inwestycyjny

Rodzaje i formy udzielanych kredytów

Przedmiotem kredytu mogą być wszelkie przedsięwzięcia podejmowane w obrocie gospodarczym lub życiu publicznym, a w szczególności przedsięwzięcia inwestycyjne, zmierzające do podjęcia nowej działalności gospodarczej lub rozwoju już istniejącej.

Kredytem inwestycyjnym mogą być w szczególności finansowane nakłady na: 

• zakup gruntu i terenu,
• zakup budynków i budowli,
• rozbudowę, modernizacje obiektów i budowli,
• zakup maszyn, urządzeń, linii technologicznych i środków transportowych,
• zakup wyposażenia,
• zakup innych środków trwałych,
  

Kredyt inwestycyjny przeznaczony jest na sfinansowanie przedsięwzięć inwestycyjnych, których celem jest stworzenie nowych lub rozwój istniejących zdolności wytwórczych lub usługowych. Kredyt inwestycyjny udzielany jest z reguły jako średnio- lub długoterminowy, wyłącznie w rachunku kredytowym. Udzielony kredyt inwestycyjny, w zależności od rodzaju finansowanych nakładów może być wykorzystywany jednorazowo bądź w transzach do wysokości określonej w umowie.

Spłata kredytu dokonywana jest jednorazowo bądź w transzach. Każda splata wykorzystanego kredytu nie daje kredytobiorcy możliwości ponownego zadłużenia się do kwoty przyznanego kredytu. Przy udzielaniu kredytów długoterminowych na finansowanie nakładów inwestycyjnych może być stosowana karencja w spłacie kapitału do 1 roku. W uzasadnionych przypadkach można wydłużyć okres karencji do 2 lat.

Kredyt obrotowy

Przedmiotem kredytu mogą być wszelkie przedsięwzięcia podejmowane w obrocie gospodarczym lub życiu publicznym, a w szczególności bieżące potrzeby związane z działalnością gospodarczą.

Przedmiotem kredytu na bieżącą działalność gospodarczą mogą być:

• zapasy o charakterze stałym, przejściowym oraz związane ze zwiększeniem rozmiarów działalności gospodarczej,
• należności,
• inne cele związane z prowadzeniem bieżącej działalności gospodarczej.
  

Kredyt obrotowy może mieć formę:

1. Kredytu obrotowego odnawialnego - udzielanego na sfinansowanie bieżących, stałych potrzeb obrotowych, związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą. Odnowienie kredytu następuje na podstawie: 

• nowego wniosku kredytowego złożonego w Banku nie później niż w terminie 14 dni do czasu wygaśnięcia obowiązującej umowy o kredyt,
• analizie potrzeb obrotowych,
• na podstawie nowej umowy o kredyt obrotowy odnawialny. 

Kredyt udzielany jest w rachunku:

• bieżącym,

• kredytowym.

2. Kredytu obrotowego nieodnawialnego - udzielanego na sfinansowanie doraźnych, sezonowych potrzeb kredytowych spowodowanych specyfiką produkcji lub świadczonych usług. Udzielany jest w rachunku: 

• bieżącym,
• kredytowym.

Kredyt w rachunku bieżącym

Kredyt w rachunku bieżącym udzielany jest podmiotom gospodarczym o wysokim poziomie zdolności kredytowej posiadającym w Banku rachunek bieżący i/lub lokaty terminowe. Czynny rachunek bieżący podmiot powinien posiadać przez okres co najmniej 6-ciu miesięcy.

Bank w szczególnie uzasadnionych przypadkach może udzielić kredytu w rachunku bieżącym podmiotom gospodarczym bez zachowania 6-cio miesięcznego okresu posiadania czynnego rachunku w Banku.

Limit kredytu ustalany jest z uwzględnieniem: 

• wysokości obrotów na rachunku bieżącym,
• poziomu zdolności kredytowej,
• rodzaju i wysokości bieżących potrzeb kredytowych,
• rodzaju i wartości proponowanych zabezpieczeń spłaty kredytu.
  

Podstawą ustalenia limitu kredytu jest poziom bieżących potrzeb obrotowych.

Poziom zadłużenia jest zmienny w ramach określonej w umowie o kredyt górnej granicy kredytowania. Każda splata części kredytu z wpływów na rachunek bieżący kredytobiorcy w Banku daje możliwość ponownego jej wykorzystania wraz z pozostałą częścią tego kredytu.

Kredyt udzielany jest na okres do 12 miesięcy.

W szczególnych przypadkach Bank może udzielić kredytu obrotowego na finansowanie bieżącej działalności mającego charakter średnioterminowy. Kredyt średnioterminowy może funkcjonować jako kredyt w rachunku kredytowym. Kredyt ten udzielany jest podmiotom gospodarczym o wysokim poziomie zdolności kredytowej.

Dokumenty do pobrania (w formacie PDF):

• Wniosek o udzielenie kredytu na działalność gospodarczą.
• Regulamin udzielania kredytów na działalność gospodarczą.
• Załącznik do wniosku o kredyt gospodarczy.
• Informacja uzupełniająca do wniosku o kredyt gospodarczy.
• Spis wymaganych dokumentów do wniosku o kredyt gospodarczy.
• Opis gospodarstwa.